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传统模式

什么是应收帐款融资?

又称为保理。安山亚洲的子公司专门从事应收帐款融资,这传统的企业贷款形式已经市场上立足了几个世纪。当银行未能履行其放款融资的传统角色时,保理融资的地位就突显重要。。

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从本质上说,因公司不愿等待30至90天才向客户请款,于是向第三方机构出售其拥有的商业发票和期票。第三方机构以折扣价格购买,立即套现给其公司,并在到期后兑现完整发票金额而赚取利润。

保理是中小型企业融资的重要替代方案。由于某些市场的正规银行系统进入门槛高,保理公司因此发现了一个重要的市场利基。

保理是一个高度管制的行业。另外,由于现金融资能够以资产担保,如有良善经营,应可视为相对低风险的一种借贷经营模式。

在巴西被称为“商业票据折让 (Fomento Mercantil)” ,保理是一个包含信贷,风险,会计,库存和营运资金管理的咨询服务。

我们在巴西应用此融资模式。保理是为成长中的企业筹集资金的一种非常受欢迎的方式。不论在何处,我们的竞争优势都是由我们所资助的企业建立关系开始的。我们的主要对像是中小企业 - 对于大多数经济体来说是经济增长的中枢,也是短期资本的最大受益者。

透过购买以应收帐款的形式存在的不可撤销的债权,天期通常为商品或服务出售到收款的天期约30至90天不等。保理公司决定信用风险是根据该交易票据的风险,目前风险于巴西在近10年来仍然在极低的水平。因现有对拖欠贷款的处罚仍相当严厉。

保理提供快速,符合巴西标准,价格相对低廉的融资渠道。巴西高达48%的贷款利率,被大部分西方经济体公认为高得无法接受,但在巴西它被视为提供一般借款人相对便宜的融资方式。

保理业务必须基于商业销售,并由巴西的民法管辖。它只能以法人或者企业接触,而不是与个人进行。

高资金流动,低违约率

最常见的应收帐款是“duplicatas”(商业发票),占全部应收帐款保理近60%,其他还包含支票,汇票,提单,仓单,本票和远期支票汇票等形式。后者在经过1980年的高通货膨胀,当消费信用几乎是不存在的时期后,现已进化到成为了常态并被广泛的应用于商品的销售。

这些长远的因素可解释为何巴西全国商业支票总违约率只有2.8%左右。在巴西全国有将近700间受管制的保理公司,要负责为超过65,000家中小型企业提供融资服务。这些企业中有80%属于工业部门,每个月的商品销售总额约美金一百亿,或占全国6%左右的境内融资资金。保理公司雇用超过6,000名员工,估计能再提供71万个间接就业机会。

重要的资金流动性

因此,保理是一个在巴西相当大且实惠的企业资金来源。

凭借其重要性及前景,加上全球信贷危机持续增长,保理俨然成为巴西经济的重要组成部分。巴西国家保理协会Associação Nacional de Fomento Comercial(ANFAC),目前服务超过12万家的企业。

重要资讯         
        

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