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金融科技模式

何謂金融科技?

Fintech (金融科技) 泛指為增加金融服務業效率而產生的科技。從網路銀行到數據分析,金融科技平台增強了企業與企業之間(B2B)的支付流程效率與安全性,並提升利潤。

金融科技蓬勃發展,計算與數據存取的技術不斷優化,為整體金融行業增加效率,提昇整體產業的穩定性與預測性。KPMG和Insights 的報告顯示了2015年全球投資總額之191億美元是投資於金融科技業,比前一年增加了106%。

盡享金融科技時代

突破傳統,與眾不同,安山亞洲以創新與效率定義企業金融新時代。

為了在金融科技的領域擴大營運,安山亞洲將基金分配到不同的信用卡融資基金。這些融資基金與多個子收單機構通力合作,集合了巴西主要的信用卡收單公司,其中包括Cielo、Rede、American Express、Stone 及 Elavon。收單公司的功能是授權商家處理信用卡交易並同時將該交易傳送到發卡銀行請款。

巴西的信用卡應收帳款違約率依然保持大概0.06%。其所有應收帳款是直接由銀行承銷,因此信用卡發卡銀行是應收帳款的最終債權人。由於在這個平台上發佈的信用卡應收帳款都有清楚的揭露折讓利率與發卡機構,更進一步的降低此類保理交易的風險。

巴西與信用卡應收帳款

巴西是擁有全球最先進銀行系統的國家之一,具有高度管制的金融市場,嚴格的貸款條件與沈重的信用違約罰則。信用卡利息極高,在2015年9月份信用卡年循環利息高達414%,為美國平均信用卡利息的28倍。也因此,巴西的違約律一直以來都維持在極低的水平。

信用卡一直是最受消費者歡迎的支付方式,其交易率分別在2013﹑2014及2015年增加了11.7%﹑9.3%和7.8%。根據巴西信貸服務協會的數據,在2015年取得的信用卡交易率比2014年增長了7.8%,總成交量達52.8億筆,總值超過2000億美元。

在巴西,一但銀行發卡的信用卡被使用,商家一般要等待28天才能收到來自發卡行發出的款項。不願等待或急需流動資金以維持經營或擴充的商家就會考慮將該應收信用卡帳款折讓出售以獲得即時的資金。此種融資方式即稱為信用卡保理。

安山亞洲於是購買這些信用卡應收帳款,等待到期以後向發卡銀行收取全額。由於交易對象為各大發卡銀行,因而大幅降低了信用風險,違約率從而比傳統模式的更低。

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